事故案例

2023年1月15日，國(guó)務(wù)院安委會(huì)通報(bào)遼寧盤錦“1·15”重大爆炸著火事故，造成13人死亡、35人受傷。

2023年1月15日，遼寧省盤錦浩業(yè)化工有限公司烷基化裝置在維修過(guò)程中發(fā)生泄漏爆炸著火事故，造成13人死亡、35人受傷。國(guó)務(wù)院安委會(huì)已對(duì)該起事故查處實(shí)行掛牌督辦。通報(bào)指出，該起事故發(fā)生在春節(jié)前夕和歲末年初安全生產(chǎn)重大隱患專項(xiàng)整治期間，造成重大人員傷亡，影響惡劣，教訓(xùn)深刻。

一、以案警醒，深陷“想保不敢保”被動(dòng)局面

此次事故暴露出企業(yè)“隱患長(zhǎng)期得不到徹底消除，高風(fēng)險(xiǎn)作業(yè)安全管理存在重大漏洞，安全專項(xiàng)整治走過(guò)場(chǎng)”等安全風(fēng)險(xiǎn)管控不到位突出問(wèn)題！而該企業(yè)也極大可能被貼上“危險(xiǎn)系數(shù)高”的標(biāo)簽，再次投保將面臨“跑斷腿”卻依然被“拒之門外”的難題！而供應(yīng)端的保險(xiǎn)公司則也表示很“委屈”，對(duì)發(fā)生過(guò)事故的企業(yè)，在對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不清楚的情況下，只能避免踩雷此類“高風(fēng)險(xiǎn)”。尤其在整體經(jīng)營(yíng)面臨較大壓力的情況下，避開高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的訴求愈加強(qiáng)烈！

同時(shí)那些俗稱“行走在刀尖上”的高危行業(yè)，由于保險(xiǎn)公司無(wú)法對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行科學(xué)分級(jí)分類，為企業(yè)提供防災(zāi)減損、事故預(yù)防服務(wù)的能力存在欠缺，多數(shù)險(xiǎn)企深陷“想保不敢保”的被動(dòng)局面。

二、談“危”色變 風(fēng)險(xiǎn)管理模式亟待改變

保險(xiǎn)作為企業(yè)安全經(jīng)營(yíng)管理的一道保障“外衣”，可以在事故發(fā)生時(shí)，最大程度為企業(yè)提供理賠，也能幫助企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)賠償和成本保障，解決大部分經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但事實(shí)上，高危行業(yè)、出過(guò)事故的企業(yè)投保一“險(xiǎn)”難求。這些企業(yè)往往被貼上“風(fēng)險(xiǎn)因素多、事故頻率高、損失金額大”的標(biāo)簽。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，每次出險(xiǎn)都是一次巨大虧損。為了擺脫“越保越虧”的尷尬局面，保險(xiǎn)公司大多采取“避而遠(yuǎn)之”的策略來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)！

如何提升風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化管控水平？如何提升事故預(yù)防能力？讓風(fēng)險(xiǎn)可控，可量化，有效防范和化解重大安全風(fēng)險(xiǎn)，減少理賠對(duì)于險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，是一個(gè)比較大的挑戰(zhàn)。

縱觀企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析和精準(zhǔn)量化是市場(chǎng)需把握的核心方向。那險(xiǎn)企如何通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的理解來(lái)制定價(jià)格策略和核保策略，這對(duì)于其自身風(fēng)險(xiǎn)的理解和量化核心能力有著極高的要求。目前財(cái)險(xiǎn)業(yè)對(duì)于眾多細(xì)分行業(yè)內(nèi)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)要素的理解普遍不足，對(duì)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的獲取也沒(méi)有有效的渠道，獲得這些經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)的時(shí)間成本和人力物力成本較高，而對(duì)于單個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，承保的同類型生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)數(shù)量有限，通常無(wú)法有效分?jǐn)傔@些經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)的獲得成本。比如：?；袠I(yè)，基于傳統(tǒng)行業(yè)認(rèn)知易發(fā)生事故，理賠風(fēng)險(xiǎn)高，談“危”色變，避之不及。

隨之而來(lái)的是，險(xiǎn)企無(wú)法對(duì)企業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行科學(xué)分級(jí)分類，無(wú)法為企業(yè)客戶提供精準(zhǔn)的核保，導(dǎo)致供給與需求難以有效匹配，“想保不敢保，敢保爭(zhēng)著保”成為了財(cái)險(xiǎn)業(yè)的共同弊病。

三、敞口向上，該如何破解風(fēng)控難題？

但其實(shí)并不能一概而論，不同行業(yè)，不同業(yè)務(wù)，不同類型風(fēng)險(xiǎn)都不一樣，即使是同一行業(yè)，不同企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)也是不同的。提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，才能在企財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)中提高競(jìng)爭(zhēng)力！做好投保單位的安全風(fēng)險(xiǎn)管控，是破解“想保不敢保”難題的最好方法。

首先，通過(guò)科技賦能，以安全風(fēng)險(xiǎn)定保費(fèi)是重要渠道

在傳統(tǒng)的費(fèi)率厘定理念下，險(xiǎn)企可以基于歷史數(shù)據(jù)的分析和提煉，對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性進(jìn)行一定程度的量化。然而部分企業(yè)安全意識(shí)薄弱、安全管理存在重大漏洞，并沒(méi)有有效數(shù)據(jù)作為參考評(píng)估。而安環(huán)家平臺(tái)根據(jù)事故制因理論2-4模型，算法模型分類分析，能夠自動(dòng)對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行查漏補(bǔ)缺，以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)為基礎(chǔ)支撐，獨(dú)創(chuàng)企業(yè)安全指數(shù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，填補(bǔ)了行業(yè)數(shù)據(jù)空白。同時(shí)平臺(tái)積累了84個(gè)細(xì)分行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)因素評(píng)價(jià)方法數(shù)據(jù)庫(kù)，沉淀了270萬(wàn)類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，擁有國(guó)內(nèi)超全風(fēng)險(xiǎn)底層數(shù)據(jù)庫(kù)，可作為安全風(fēng)險(xiǎn)底層數(shù)支撐，可以從整體維度，將對(duì)未來(lái)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)判。

應(yīng)收保費(fèi)=（風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)*X+事故系數(shù)*Y）*基礎(chǔ)保費(fèi)單價(jià)*投?？偭?/p>

其次，要想真正破解風(fēng)控難題，克服其承保中的風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)量化和差異化風(fēng)險(xiǎn)因子是關(guān)鍵。

隨著風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的細(xì)分，風(fēng)險(xiǎn)篩選也將向更為精細(xì)化、定價(jià)精準(zhǔn)度要求方向提升，各大險(xiǎn)企能做到有效差異化的核心，一定是基于對(duì)所投保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有全面了解，險(xiǎn)企更可通過(guò)對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)因子的細(xì)分，可以將保費(fèi)更加科學(xué)化、透明化。安環(huán)家平臺(tái)通過(guò)“大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能”等技術(shù)，建立了“風(fēng)險(xiǎn)因子數(shù)據(jù)庫(kù)、管控措施數(shù)據(jù)庫(kù)、隱患數(shù)據(jù)庫(kù)、事故數(shù)據(jù)庫(kù)”等四大數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化系統(tǒng)、事故預(yù)防自主管理系統(tǒng)、安全專家在線服務(wù)系統(tǒng)，三端數(shù)據(jù)采集后通過(guò)算法模型運(yùn)算，為保險(xiǎn)公司輸出“產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)勘查、在線核保、在線承保、防災(zāi)減損服務(wù)、在線客服、客戶分級(jí)分類”等數(shù)智技術(shù)整體解決方案。

通過(guò)投保企業(yè)事故預(yù)防自主管理系統(tǒng)、安全專家在線服務(wù)系統(tǒng)、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化系統(tǒng)，三端數(shù)據(jù)同步，信息實(shí)時(shí)共享，支撐事故預(yù)防高質(zhì)量高標(biāo)準(zhǔn)落地。

Part.1   在核保方面

可通過(guò)掌握企業(yè)客戶全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)檔案，實(shí)時(shí)監(jiān)控到投保企業(yè)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，滿足保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)管控的需求，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，讓風(fēng)險(xiǎn)勘查有據(jù)可依，科學(xué)厘定費(fèi)率，提高核保精準(zhǔn)度，減少理賠風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)欺詐。

Part.2   在風(fēng)險(xiǎn)管控方面

平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)勘查、核保、承保、事故預(yù)防服務(wù)、理賠，全生命周期中都考慮到風(fēng)險(xiǎn)變化的差異，以及做相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，服務(wù)過(guò)程可視化、服務(wù)結(jié)果數(shù)據(jù)量化，有效為保險(xiǎn)公司防災(zāi)減損做支撐保障！

Part.3   在客戶管理方面

在客戶管理方面，自動(dòng)將投保單位進(jìn)行分類分級(jí)管理，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)投保、精準(zhǔn)服務(wù)、精準(zhǔn)提升的運(yùn)行模式，有效支撐保險(xiǎn)核保，實(shí)現(xiàn)事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)減量全過(guò)程控制，降低理賠風(fēng)險(xiǎn)，改變“想保不敢保”的現(xiàn)狀。

總的來(lái)看，安環(huán)家無(wú)疑是這一領(lǐng)域的領(lǐng)袖。行業(yè)內(nèi)首個(gè)國(guó)家級(jí)專精特新小巨人企業(yè)，國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、2018年度中國(guó)具有影響力科技企業(yè)，鄭州市人工智能示范企業(yè)、鄭州市大數(shù)據(jù)企業(yè)等榮譽(yù)稱號(hào)，擁有31項(xiàng)服務(wù)資質(zhì)、2大國(guó)家課題、62項(xiàng)國(guó)家專利、173項(xiàng)軟件著作權(quán)。

在過(guò)去的發(fā)展探尋中，安環(huán)家在大數(shù)據(jù)分析、信息技術(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)管控方面獲得了長(zhǎng)足的進(jìn)展。對(duì)未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃上，安環(huán)家也有著非常清晰的目標(biāo)：通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，通過(guò)科技賦能，幫助險(xiǎn)企在承保管理中，提升流程效率，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而改變“想保不敢保”的被動(dòng)局面，助力險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展。

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